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2019-02-01 08:51 来源:券商中国

  留意银行理财起息时间,尽量在明天前购买银行理财

  春节前不少人领到工资年终奖,账户流动资金较多,尽管节前流动性较为充裕,银行理财产品收益率下行趋势不变;但购买便捷的银行理财仍然是不少人的选择。

  一些银行还有券商均推出一些收益率较高的新春专享理财产品揽客。从去年12月下旬起,多家银行上架新年专享、新春特供、年终奖专享感恩回馈款等多种名目的理财产品:

  像招商银行的青葵系列半年定开产品,以及多家区域银行的特色产品等等。中国理财网显示,目前广州银行、汉口银行、南通农商行、长治潞洲农商行等银行目前有春节特供产品发售,预期收益率在4.1%-4.7%之间。

  不过,需要注意的是,银行在春节期间大多不发售新的理财产品,银行在春节前夕发售的理财产品,大部分都是在节后起息,产品的募集期可以长达10天甚至更久,如果在春节前购买银行理财,反而有了沉没成本。

  所以,大家可留意所购理财的起息时间,尽量在明天(1月31日)之前买入银行理财,购买节前起息的,如果是节后起息,可以先把钱在1月31日之前放入货币基金中,节后再取出来买银行理财。

  春节前,不少银行app也都推出了特色理财产品,收益率一般会比在售的同类产品高出0.1-0.2个百分点。对于此类产品,融360理财分析师刘银平认为,“可遇不可求”,“如果你恰巧在此期间有理财需求、并且买理财的银行发售了该类产品,能买到自然好,但没必要专门等银行去发售这类产品,而且如果产品是节后起息,还需要计算一下,高出来的收益能否弥补春节期间资金站岗的损失。”

  从产品品类来看,5万元门槛的理财产品依然最多,结构性存款到期收益率(平均4%~5%左右)有小幅下降。

  不同类型银行理财产品的收益排名上,根据融360监测,剔除掉到期收益不确定性较大的结构性理财产品,城商行理财产品平均预期收益率为4.51%,排名一直位于首位,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.39%,农商行理财产品平均预期收益率为4.32%,农信社及农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.28%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.06%,外资银行理财产品平均预期收益率为3.38。

  这之中,融360统计,平均预期收益率在5%以上的银行一共有6家,分别为佛山农商行、哈尔滨农商行、天津银行、焦作中旅银行、海安农商行、扬中农商行。

  需要提醒的是,收益率排名仅作为参考,投资者挑选理财产品,除了收益率,还需看清楚产品的收益规则,风险提示,综合考虑购买赎回条件,购买的便捷性等等。融360理财分析师刘银平建议,“如果投资者对资金流动性要求不高,建议购买中长期理财产品以锁定高收益。”

  此外,民营银行的创新型存款产品由于收益率相对同类产品较高,一向在市场非常紧俏。对于有购买需求的投资人,可以根据自己的流动资金情况,实时关注开售时间,部分产品可能需抢购。

  “宝类”产品收益率小幅反弹

  尽管上周第一批全面降准已经实施,但是春节前资金面偏紧,部分互联网宝类产品的收益率在持续下滑之后有了小幅反弹,像余额宝-华安日日鑫货币a的收益率在1月22~1月28日重回3%。对比微信零钱通也有这一现象,收益小幅上升,近一半宝类产品的收益率在3%以上。

  不过,如果投资人想获取假期理财收益,同样要注意一下购买产品的起息时间。余额宝官方提示,2019年1月31日下午3点后转入余额宝,将在春节假期结束后才开始计算收益。

  这是因为货币基金是T+1交易机制,工作日下午3点之前买入,第二个工作日可以起息,第三个工作日就能看到收益到账了。而基金公司2月2日就暂停营业。所以,货币基金一定要在1月31日(周四)下午3点之前买入,这样2月1日(周五)就可以起息,周六就可以看到收益。

  如果晚了1秒,3点整买入,那么就只能等到周五确认份额,春节后的第一个工作日开始起息,也就是2月11日,这样就损失了10天的收益。

  wind数据显示,货币基金产品中,泰达宏利货币近3个月以来表现较佳,但是近1年表现一般。刘银平建议,“在选择宝宝收益率的时候,尽量参考近6个月或近1年的收益率,近1周及近1个月收益率则参考意义不大。”

  不过,值得注意的是,央行仍会继续实施松紧适度的货币政策。业内人士分析,近来央行创设票据互换工具(CBS),银行发行永续债换入央行票据以提高其流动性,资金相对宽松趋势会持续,以货币基金作为重要标的的宝类产品大概率趋势仍在下降通道。   南方财富网微信号:南方财富网